الادخار والإنفاق

يقوم الادخار على اقتطاع جزء من الدخل وحفظه دون استهلاكه، وهو ممارسه تعكس الاعتدال في الانفاق كما ورد في التوجيهات الشرعية سورة الاسراء الآية رقم ٢٩. يتم الادخار عبر وضع خطه ماليه والتفريق بين الاحتياجات الاساسيه والمصروفات الثانويه والاستغناء عن المصروفات غير الضروريه وربط الادخار بأهداف واقعيه. اما المشاريع الصغيره فهي نشاط يستفاد منه موارد معينه لتنفيذ مشاريع زراعيه او صناعيه او تجاريه او خدميه بهدف الحصول على منافع محدده، وتمثل اللبنه الاساسيه للمشاريع الكبيره. فلو كان دخلك عشره آلاف ريال وفق معادله التقسيم المالي، فإنك تخصص نصفه للمصروفات الاساسيه وربعه للمصروفات الثانويه وعشرين بالمائة للقروض أو الديون وعشره بالمائة للادخار.

الفكرة الأساسية

الادخار هو اقتطاع جزء من الدخل وحفظه دون استهلاكه، وهو وسيلة لتحقيق الاستقرار المالي والنفسي بناء على خطة واضحة ومدروسة، مع التفرقة بين الاحتياجات الأساسية والرغبات الثانوية، والبدء بالمشاريع الصغيرة كأنشطة تستخدم موارد محددة لتحقيق أرباح ومنافع.

الشرح

المال نعمة يجب حفظها واستخدامها باعتدال دون إفراف أو تقتير كما جاء في التوجيه الشرعي في سورة الإسراء الآية رقم ٢٩. لكي تنجح في الادخار، عليك بوضع خطة مالية دقيقة، وفرز مصروفاتك إلى حاجات أساسية لا غنى عنها مثل الإيجار والفواتير، ورغبات ثانوية يمكن الاستغناء عنها. الطريقة المثلى لتقسيم الدخل تعتمد على معادلة واضحة توزع النسبة الأكبر على المصروفات الأساسية، ونسباً محددة للمصروفات الثانوية والديون، ونسبة مخصصة للادخار. وكلما بدأت في الادخار مبكراً، استطعت تحقيق أهدافك وأحلامك بشكل أسهل، سواء عبر التصدق أو شراء هدية أو البدء بمشروع بسيط. المشاريع الصغيرة هي منشأة مملوكة لشخص واحد غالباً، وتتنوع بين مشاريع إنتاجية، وخدمية، وتجارية، ومنزلية، وتعد اللبنة الأساسية للقيام بالمشاريع الكبيرة.

مثال محلول خطوة بخطوة

لو كان راتبك عشرة آلاف ريال وتريد تطبيق معادلة التقسيم المالي للرصيد بناء على النطاق المعتمد:

• الخطوة الأولى: خصص نسبة ٥٠% من الدخل للمصروفات الأساسية مثل الإيجار والفواتير، ومقدارها هنا خمسة آلاف ريال.
• الخطوة الثانية: خصص نسبة ٢٠% للمصروفات الثانوية مثل التسوق والشراء، ومقدارها ألفان ريال.
• الخطوة الثالثة: خصص نسبة ٢٠% للقروض أو الديون، ومقدارها ألفان ريال.
• الخطوة الرابعة: خصص نسبة ١٠% من الدخل للادخار، ومقدارها ألف ريال.

أخطاء شائعة

• الخلط بين الاحتياجات الأساسية والرغبات الثانوية وإنفاق المال على غير الضروريات.
• عدم وضع خطة مالية واضحة قبل البدء بالصرف أو الادخار.
• تأخير البدء بالادخار وتأجيل التخطيط المالي للمستقبل.
• إهمال وضع خطة مشروع متكاملة قبل البدء بأي نشاط تجاري أو خدمي.

سؤالان للتدريب مع الإجابة

السؤال الأول: ما هو التعريف المعتمد للادخار؟ الإجابة: هو اقتطاع جزء من الدخل وحفظه دون استهلاكه. السؤال الثاني: اذكر مثالاً على المشاريع الخدمية بحسب ما ورد في الدرس. الإجابة: كل مشروع يقدم خدمة للمستهلك مثل المطاعم وإصلاح السيارات والخدمات السياحية.